El gobierno de Estados Unidos ha puesto en marcha una iniciativa inédita: abrir cuentas de ahorro para niños menores como una forma de impulsar el ahorro y la inclusión financiera desde el nacimiento. Según la normativa aprobada en la ley One Big Beautiful Bill Act, cada bebé que nazca entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 podrá tener una cuenta con un depósito inicial de US$ 1.000.
Estas cuentas, conocidas popularmente como Trump Accounts —denominación coloquial derivada del nombre del actual gobierno— permiten, además del aporte estatal, que familiares, padres o tutores realicen contribuciones adicionales hasta un límite anual, lo que ofrece la posibilidad de acumular un fondo significativo para educación, vivienda u otros proyectos cuando el menor cumpla la mayoría de edad.
Un experto consultado por medios calificó la medida como “algo positivo”. Según él, brindar a los niños una cuenta desde el nacimiento “puede servir de punto de partida para que las familias empiecen a ahorrar de verdad” y reduzca barreras de acceso al sistema financiero.
El programa busca fomentar la cultura del ahorro desde la infancia, permitiendo que el capital crezca de forma ordenada y planificada. Para muchos defensores de la iniciativa, ofrecer este tipo de cuentas al nacer puede dar a cada niño una base financiera que de otro modo dependería únicamente de la economía familiar —un paso hacia una mayor equidad económica entre generaciones.
No obstante, la medida ha generado debate. Algunos críticos advierten que el aporte inicial puede no ser suficiente para garantizar un futuro sólido, especialmente si no se acompaña de educación financiera, disciplina de ahorro o aportes adicionales con los años. Además, cuestionan que el acceso depende del nacimiento en un periodo específico (2025-2028), lo que deja fuera a muchos menores ya nacidos.
En definitiva, la apertura de cuentas de ahorro para niños representa una apuesta gubernamental por sembrar hábitos financieros temprano, con la esperanza de ofrecer a las nuevas generaciones un trampolín hacia mayor estabilidad —siempre que las familias y el sistema acompañen con responsabilidad.
El aporte de los Dell:
- Los Dell prometieron aportar US$ 6.250 millones para impulsar el programa de ahorro infantil conocido como Trump Accounts.
- Su donación está destinada a financiar cuentas de ahorro/inversión para unos 25 millones de niños de familias de ingresos bajos o medios, especialmente en zonas identificadas por códigos postales (ZIP codes) con ingresos familiares medianos de hasta US$ 150.000 al año.
- En concreto: además del aporte del gobierno (que depositará US$ 1.000 a cada recién nacido entre 2025 y 2028), los Dell depositarán US$ 250 en cuentas de niños hasta 10 años que de otro modo no serían elegibles para ese aporte inicial.
Por qué su participación es relevante
- Su aporte masivo amplía la cobertura del programa. Gracias a su donación, se asegura que muchos niños que no nacieron en el rango 2025-2028 (y por tanto no reciben los US$ 1.000 del Estado) también puedan acceder a una cuenta de ahorro/inversión.
- Además, su intervención le da visibilidad al programa, incentiva a otras fundaciones u organizaciones privadas a sumarse, e impulsa la idea de que el ahorro desde la infancia puede ser una herramienta para reducir desigualdades.
- En definitiva, más allá del aporte financiero, los Dell aportan legitimidad, escala y alcance al plan de cuentas infantiles.
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Fuentes:
